10 perguntas e respostas essenciais sobre Tesouro Direto

Se você é um investidor conservador, mas já deu adeus à poupança, provavelmente  deve entender um pouco de Tesouro Direto, uma das opções que os especialistas mais costumam recomendar para quem tem aversão ao risco mas quer ao menos manter o poder de compra, entre outras coisas. Se você não é conservador, também deve dar aquela olhada nos títulos do Tesouro para a parte da carteira menos arrojada. Ou seja, entender um pouco mais sobre Tesouro Direto é importante para qualquer perfil de investidor. Por isso convidamos o CEO do app Renda Fixa, Francis Wagner, para responder 10 questões comuns e relevantes sobre a modalidade.

1) O investimento em Tesouro Direto é para que tipo de investidor? Apenas para o conservador? Ou é recomendável para todos em diferentes percentuais da carteira?

Os títulos do Tesouro são considerados livres de risco pois possuem a garantia do Tesouro Nacional, mas não por isso somente são recomendados para aqueles mais avessos ao risco. O Tesouro pode oferecer bons ganhos para os investidores que escolherem os títulos de acordo com o seu objetivo financeiro e prazo da aplicação, podendo ajudar na composição da carteira. Para aqueles que precisam de liquidez e/ou estão montando uma reserva de emergência, independente do perfil, por exemplo, uma boa estratégia seria alocar um percentual da renda no Tesouro Selic.

2) Qual o procedimento inicial para quem quer começar a investir e não tem ideia de como fazer?

O primeiro passo é abrir conta em uma corretora de valores e também estudar sobre as alternativas de investimento. Você não precisa ser um especialista para começar a investir, mas precisa buscar entender alguns conceitos fundamentais. Hoje existem milhares de conteúdos de qualidade na internet e até mesmo o site do Tesouro Direto é bastante completo e informativo e tem diferentes cursos e vídeos para ajudar o investidor iniciante. As pessoas tendem a permanecer no tradicional por falta de informação ou até mesmo por medo de tentar algo novo. A maior parte dos investidores mantém seu dinheiro na poupança, mesmo apresentando os piores rendimentos do mercado, porque ainda é a alternativa mais fácil.

3)Existe investimento mínimo?

O investimento mínimo do tesouro é 1% do preço unitário do título desde que seja respeitado o valor mínimo de R$30.

4)Quais os tipos de títulos oferecidos e as diferenças entre eles?

São basicamente 3 títulos diferentes mais os que pagam cupons semestrais. O Tesouro Selic não possui marcação a mercado e, por isso, você pode resgatar o seu dinheiro a qualquer momento sem correr risco de perder dinheiro, sendo uma boa opção para curto prazo. O Tesouro Prefixado possui uma taxa predeterminada e você já conhece a rentabilidade final do seu investimento na data da compra do título, porém, para ter essa rentabilidade integralmente é preciso respeitar o seu prazo de vencimento. O Tesouro tem o compromisso da recompra dos títulos e você pode vendê-los a qualquer momento, porém, à cotação do dia (marcação a mercado)

O Tesouro IPCA+ é uma boa alternativa para prazos mais longos como a aposentadoria, pois protege o investidor do efeito corrosivo da inflação, porém, também possui marcação a mercado. Tanto o Tesouro Prefixado quanto o Tesouro IPCA+ possuem a opção de títulos com pagamento de juros semestrais que funcionam como um adiantamento da rentabilidade final, assim, todo semestre um valor referente à rentabilidade do título daquele período irá cair na conta do investidor.

5)Como buscar a melhor opção? Como o app Renda fixa pode ajudar?

O investidor pode escolher a melhor alternativa de acordo com o seu objetivo. Se, por exemplo, precisa montar uma reserva de emergência, o Tesouro Selic será uma boa escolha, mas se seus planos forem de médio prazo e ele acredita em uma queda da taxa de juros, o Tesouro Prefixado pode ajudar. No site do Tesouro Direto existe um questionário para orientar os investidores em relação aos títulos, o link é esse: http://www.tesouro.gov.br/tesouro-direto-questionario-perfil-do-investidor

No App Renda Fixa temos a calculadora do Tesouro Direto onde os nossos usuários podem simular e comparar os valores de suas aplicações e também saber o quanto terão caso façam aportes mensais.

6) Um título prefixado pode ser válido em quais situações?

O Tesouro Prefixado pode ser uma boa alternativa caso o investidor aposte em uma queda ou manutenção da taxa de juros para curto ou até médio prazo.

7) Um título Selic ou IPCA pode ser válido em quais situações?

O Tesouro Selic pode ajudar aqueles que precisam de liquidez, ou seja, que não têm uma data certa para seu investimento e não podem ficar com dinheiro travado em uma aplicação com prazo mais longo, ou ainda para aqueles que estão montando sua reserva de emergência. O Tesouro Selic é considerado por muitos a nova poupança pela sua liquidez e segurança. O Tesouro IPCA+ é uma boa alternativa para aqueles que possuem planos com prazos mais distantes, como a aposentadoria, e podem deixar o dinheiro por mais tempo rendendo.

8) É possível vender o título antes do prazo? Como funciona?

Sim, o Tesouro tem o compromisso da recompra e o investidor pode sim vender seus títulos antes do vencimento, porém, a preço de mercado, ou seja, à cotação do dia. Ele precisará solicitar a venda pela plataforma do Tesouro dentro do horário permitido e o prazo será de acordo com o combinado entre o investidor e a instituição financeira (que costuma ser de no máximo um dia útil). Lembrando que o Tesouro Selic não conta com a marcação a mercado, pois é um título 100% pós-fixado.

9) Como funciona a questão de IR e outras taxas? O que o investidor deve considerar?

No Tesouro Direto existem encargos. O investidor paga taxa de custódia para a B3 no valor de 0,25% ao ano sobre o valor aplicado, e essa cobrança é feita em duas parcelas, a metade no primeiro dia útil de  janeiro e a outra metade em julho. Tem também cobrança de IOF (Imposto sobre operações financeiras) no primeiro mês e Imposto de Renda na tabela regressiva, ambos somente sobre o lucro e válidos para todos os títulos.

10) Quais recomendações você teria para quem está pensando em aplicar na modalidade e ainda está receoso de tirar o dinheiro da poupança por exemplo?

Primeiro que faça simulações, para isso nós temos a calculadora do Tesouro Direto no App. É importante que o investidor veja o quanto está perdendo na poupança em relação a outras opções tão ou mais seguras quanto. Outra recomendação é que acesse a plataforma do Tesouro para conhecer um pouco mais sobre os títulos. Lá tem bastante informação e pode ser o que fará com que o investidor fique mais aberto e repense sobre novas alternativas de investimento.

------ Este artigo foi escrito por Redação Dinheirama. Este artigo apareceu originalmente no site Dinheirama.A reprodução deste texto só pode ser realizada mediante expressa autorização de seu autor. Para falar conosco, use nosso formulário de contato. Siga-nos no Twitter: @Dinheirama

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